Cómo no entrar en el débito de la tarjeta de crédito como recién casados
Cuando los festejos de la boda terminen y la luna de miel sea sólo un recuerdo besado por el sol, verás que la vida aún tiene muchos gastos. La mayoría de la gente sabe la importancia de mantener un presupuesto ajustado para la boda, dado lo caro que pueden ser las bodas. Sin embargo, también es valioso averiguar cómo se financiará su nueva vida juntos y en qué punto se encuentra cada uno de ustedes en su camino hacia la liberación de las deudas.
Los siguientes consejos pueden ayudarles a usted y a su nuevo cónyuge a evitar las deudas de las tarjetas de crédito, que pueden ser costosas y difíciles de pagar.
Establezca su ingreso e historial de crédito
Una cosa que puede ser extraña al principio es simplemente hablar juntos sobre el manejo del dinero. Después de todo, rara vez compartimos los hechos sobre nuestros ingresos y bienes con alguien fuera de nuestras familias. Su nuevo cónyuge se acaba de convertir en el miembro más cercano de la familia, así que una reunión de corazón a corazón sobre las fuentes de ingresos y la historia del dinero en sus vidas es invaluable.
Si descubren que están en una posición financiera un poco más favorable, asegúrense de expresar amor y cariño y de no juzgar a su cónyuge. Lo último que quieren al principio de su matrimonio es crear sentimientos de vergüenza en torno a conversaciones financieras importantes.
Anote sus costos mensuales fijos
Una vez que se determine su ingreso mensual conjunto, pase a los costos fijos de cada mes y haga estas preguntas:
- ¿Tiene un pago para el coche?
- ¿Tiene pagos de préstamos estudiantiles u otros préstamos?
- ¿Cuánto es su alquiler o pago de la hipoteca?
- ¿Cuánto es el total de los gastos de servicios públicos?
- ¿Cuáles son sus primas de seguro mensuales?
Calcule el monto mensual total de los costos fijos documentando los datos de pago de los pagos automáticos y los cargos mensuales regulares para calcular cuál es el monto total. Obtenga los estados de cuenta y balances más recientes para obtener cifras más precisas. Considere la posibilidad de utilizar una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de esta información mensualmente y comparta el documento con los demás. Este monto total de gastos fijos es una meta, ya que debe ser pagado mensualmente. Con el tiempo, usted puede decidir si ciertos gastos valen la pena para usted o si pueden ser eliminados o reducidos. El dinero ahorrado puede ser puesto en una cuenta de ahorros o de jubilación.
Considere qué tan conectado quiere que estén sus finanzas
Un aspecto importante de la elección de estar libre de deudas es seguir eligiendo: ¿Vas a tener finanzas separadas o conjuntas? Se ha discutido mucho sobre el tema, pero hay una variedad de razones por las que mantener cuentas separadas podría tener sentido. Debería establecer algunas reglas básicas sobre cómo funcionarán las cuentas separadas para su plan financiero conjunto.
Algunas personas eligen no combinar sus finanzas para preservar cierta privacidad con lo que hacen con su dinero. Puede haber malentendidos si no se está seguro de quién es responsable de ciertos gastos y cuánto dinero le sobra a cada persona. Compartir su cuadro financiero completo puede ser un buen ejercicio para tratar de mantenerse al margen de las deudas de las tarjetas de crédito, incluso si finalmente decide que no es la mejor idea para usted compartir completamente sus finanzas.
Haga un plan para reducir los gastos y aumentar los ingresos
Las parejas que se enfrentan a deudas de tarjetas de crédito deben empezar con cantidades razonables para sus gastos. Eviten la tentación de utilizar sus tarjetas de crédito para comprar algo ahora, mientras planean pagarlo en algún momento en el futuro. La deuda de las tarjetas de crédito puede salirse de control rápidamente cuando los tipos de interés son lo suficientemente altos como para dificultar la devolución del dinero rápidamente. Una vez que haya hecho una contabilidad exacta de sus finanzas, determine cómo puede disminuir los gastos y simultáneamente aumentar sus ingresos mensuales del hogar.
A veces sólo una de estas dos opciones está disponible, pero cualquiera de ellas puede parecer un sacrificio. Tomar un turno un sábado para asegurarse de que puede pagar el alquiler puede ser alentador al principio. Más adelante, los lujos pueden volver a añadirse a su estilo de vida y las horas de trabajo pueden reducirse a medida que encuentre formas más imaginativas y útiles de reducir los gastos o aumentar los ingresos.
Lleve un registro de su progreso hacia el éxito financiero
Rastree sus finanzas en una aplicación de rastreo como Mint.com, que realmente puede ayudarle a ver cómo se gasta su dinero y el impacto de cualquier hipotético cambio en su plan financiero. A medida que revise su progreso cada mes, será más fácil identificar qué lujos cuestan más de lo esperado y cuáles son gastos sostenibles. Cuando vea que los ahorros empiezan a aumentar en lugar de acumular más deuda en la tarjeta de crédito, se sentirá muy bien. De hecho, ¡puede ser un poco adictivo ver que el saldo de sus ahorros aumenta cada mes!
Elija un desafío para trabajar juntos
Una vez que has tenido algún éxito inicial, puede ser difícil mantener el impulso y no endeudarse. Sin embargo, hay muchos desafíos que pueden cambiar temporalmente su rutina financiera y recordarle por qué ha elegido tomar decisiones inteligentes sobre el dinero. Trate de usar sólo dinero en efectivo durante un mes, elija no salir a comer fuera durante unas semanas o póngase límites de gastos diarios.
El desafío financiero que funciona con su horario y que aún le da una forma de conectarse con su plan financiero es una buena opción para empezar. Aplique cualquier dinero ahorrado a través del desafío a los saldos pendientes de las tarjetas de crédito (pague primero las tarjetas con la tasa de interés más alta) o a una cuenta de ahorros como fondo de emergencia.
