Cómo evitar el débito de la tarjeta de crédito como recién casados
Cuando los festejos de la boda hayan terminado y la luna de miel sea sólo un recuerdo bañado por el sol, descubrirá que la vida sigue teniendo muchos gastos. La mayoría de la gente conoce la importancia de mantener un presupuesto ajustado para la boda, dado lo caras que pueden llegar a ser. Sin embargo, también es valioso averiguar cómo se financiará su nueva vida juntos y en qué punto se encuentra cada uno de ustedes en su camino hacia no tener deudas. Los siguientes consejos pueden ayudarle a usted y a su nuevo cónyuge a evitar las deudas de las tarjetas de crédito, que pueden ser caras y difíciles de pagar.
Establezca sus ingresos y su historial crediticio
Una cosa que puede resultar extraña al principio es simplemente hablar juntos sobre la gestión del dinero. Al fin y al cabo, rara vez compartimos la información sobre nuestros ingresos y patrimonio con alguien ajeno a nuestra familia. Su nuevo cónyuge acaba de convertirse en su familiar más cercano, por lo que una reunión íntima sobre las fuentes de ingresos y la historia del dinero en sus vidas tiene un valor incalculable. De hecho, probablemente sea mejor hablar de la gestión del dinero antes de casarse.
Si descubres que tu situación económica es ligeramente más favorable que la de tu prometido o tu cónyuge, asegúrate de expresarle tu amor y de no juzgarle. Lo último que desea al principio de su matrimonio es crear sentimientos de vergüenza en torno a conversaciones financieras importantes.
Anote sus gastos fijos mensuales
Una vez determinados los ingresos mensuales conjuntos, pasen a los gastos fijos de cada mes y háganse estas preguntas:
- ¿Tiene que pagar el coche?
- ¿Tiene que pagar préstamos estudiantiles o de otro tipo?
- ¿A cuánto asciende el alquiler o la hipoteca?
- ¿A cuánto ascienden los gastos totales de suministros?
- ¿A cuánto ascienden las primas mensuales del seguro?
Calcule el importe mensual total de los gastos fijos documentando los datos de los pagos automáticos y los cargos mensuales regulares para averiguar cuál es el importe total. Consigue los extractos y saldos más recientes para obtener cifras más exactas. Considera la posibilidad de utilizar una hoja de cálculo para hacer un seguimiento mensual de esta información y compartir el documento entre vosotros. Esta cantidad total de gastos fijos es un objetivo, ya que debe pagarse mensualmente. Con el tiempo, puedes decidir si determinados gastos te merecen la pena o si pueden eliminarse o reducirse. El dinero ahorrado puede destinarse a una cuenta de ahorro o de jubilación.
Piense en lo conectadas que quiere que estén sus finanzas
Un aspecto importante de la decisión de no tener deudas sigue siendo tomar una decisión: ¿Van a tener finanzas separadas o conjuntas? Se ha hablado mucho del tema, pero hay varias razones por las que mantener cuentas separadas puede tener sentido. Deberían establecer algunas reglas básicas sobre cómo funcionarán las cuentas separadas para su plan financiero conjunto.
Algunas personas optan por no combinar sus finanzas para preservar cierta privacidad con lo que hacen con su dinero. Puede haber malentendidos si no se está seguro de quién es responsable de determinados gastos y cuánto dinero le sobrará a cada uno. Compartir su situación financiera completa puede ser un buen ejercicio mientras intentan mantenerse alejados de las deudas de las tarjetas de crédito, incluso si al final deciden que no es la mejor idea para ustedes compartir completamente sus finanzas.
Elabore un plan para reducir los gastos y aumentar los ingresos
Las parejas que se enfrentan a deudas de tarjetas de crédito deben empezar con cantidades razonables para sus gastos. Evite la tentación de utilizar sus tarjetas de crédito para comprar algo ahora, mientras planea pagarlo en algún momento en el futuro. La deuda de la tarjeta de crédito puede descontrolarse rápidamente cuando los tipos de interés son lo suficientemente altos como para dificultar la rápida devolución del dinero. Una vez que haya hecho un recuento exacto de sus finanzas, determine cómo puede reducir los gastos y, al mismo tiempo, aumentar los ingresos mensuales de su hogar.
A veces sólo se dispone de una de estas dos opciones, pero cualquiera de ellas puede parecer un sacrificio. Coger un turno un sábado para asegurarse de poder pagar el alquiler puede resultar aleccionador al principio. Más adelante, los lujos pueden volver a añadirse a su estilo de vida y las horas de trabajo pueden reducirse a medida que encuentre formas más imaginativas y útiles de recortar gastos o aumentar los ingresos.
Controle su progreso hacia el éxito financiero
Controla tus finanzas en una aplicación de seguimiento como Mint, que puede ayudarte mucho a ver cómo se gasta tu dinero y el impacto de cualquier cambio hipotético en tu plan financiero. A medida que revises tu progreso cada mes, será más fácil identificar qué lujos cuestan más de lo esperado y qué lujos son gastos sostenibles. Cuando vea que los ahorros empiezan a aumentar, se sentirá muy bien. De hecho, ¡puede ser un poco adictivo ver cómo aumenta el saldo de sus ahorros cada mes!
Elige un reto en el que trabajar juntos
Una vez que haya tenido cierto éxito inicial, puede ser difícil mantener el impulso y no endeudarse. Sin embargo, hay muchos retos que pueden cambiar temporalmente su rutina financiera y recordarle por qué ha elegido tomar decisiones monetarias inteligentes. Intente utilizar sólo dinero en efectivo durante un mes, decida no comer fuera durante unas semanas o póngase topes de gasto diarios.
Una buena opción para empezar es el reto financiero que mejor se adapte a su horario y que le permita conectar con su plan financiero. Aplique el dinero ahorrado durante el reto a los saldos pendientes de las tarjetas de crédito (pague primero las tarjetas con los tipos de interés más altos) o a una cuenta de ahorro como fondo de emergencia.
